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Services et conseils professionnels en épargne partout au Québec
Vous souhaitez atteindre vos objectifs financiers et faire fructifier votre épargne? Faites confiance à Jean-Yves Dupont Conseiller En Sécurité Financière pour des services et des conseils professionnels en épargne partout au Québec. Que vous cherchiez à préparer votre retraite ou à économiser pour un projet futur, votre conseiller vous propose une gamme de produits pour répondre à vos besoins.
Investissez dans un REER pour bénéficier d'avantages fiscaux sur vos contributions, ou choisissez un CELI pour des investissements flexibles et libres d'impôts. Vous pouvez également épargner pour l'éducation de vos enfants grâce à un REEE.
Je vous offre également des conseils pour les prêts et les fonds distincts pour une gestion personnalisée de vos investissements. Et si vous préférez des options plus stables, je serai vous accompagner dans votre décision sur les fonds à intérêt garanti offrant un rendement fixe.
Contactez-moi dès maintenant pour en savoir plus sur ses services et conseils professionnels en épargne partout au Québec. Je vous aide à atteindre vos objectifs plus efficacement!
REER (Régime Enregistré d'Épargne-Retraite)
REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) est un régime d'épargne à long terme enregistré auprès du gouvernement. Il permet aux Canadiens de mettre de l'argent de côté pour leur retraite et de bénéficier d'une réduction d'impôt annuelle. Les avantages incluent la possibilité de reporter l'impôt sur le revenu, une croissance à l'abri de l'impôt jusqu'à la retraite, et la flexibilité d'investir dans différents types de placements.
Les avantages :
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Réduction d'impôt : les cotisations au REER sont déductibles d'impôt, ce qui peut réduire votre revenu imposable et donc diminuer le montant d'impôt à payer et vous rendre éligible à différentes prestations et crédits gouvernementaux.
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Report des cotisations : si vous ne pouvez pas cotiser la totalité de votre plafond annuel, vous pouvez reporter les cotisations non utilisées à l'année suivante.
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Croissance fiscalement avantageuse : les revenus de placement dans un REER ne sont pas imposables tant qu'ils restent dans le régime.
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Flexibilité : vous pouvez investir dans une grande variété de produits financiers, y compris des fonds distintcs, des fonds à intêret garantie et compte d'épargne d'intêret élevé.
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Retrait pour l'achat d'une première propriété : vous pouvez retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER pour l'achat d'une première propriété sans payer d'impôt. Il existe une stratégie prêt REER RAP pour vous aider à accumuler votre mise de fond plus rapidement.
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Retrait pour financer une formation : vous pouvez retirer jusqu'à 20 000 $ de votre REER pour financer une formation à temps plein sans payer d'impôt.
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Retrait pour une situation financière difficile : vous pouvez retirer de l'argent de votre REER en cas de situation financière difficile, mais vous devrez payer de l'impôt sur le montant retiré.
CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt)
Le CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) est un compte d'épargne enregistré auprès du gouvernement. Il permet aux Canadiens de mettre de l'argent de côté tout en évitant les impôts sur les intérêts gagnés. Les avantages incluent la souplesse d'utiliser l'argent pour n'importe quel projet sans pénalité fiscale, des retraits exempts d'impôt, et des droits de cotisation annuels supplémentaires.
Les avantages :
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Exonération fiscale : les contributions, les intérêts gagnés et les retraits effectués à partir d'un CELI sont exempts d'impôt. Cela signifie que vous pouvez accumuler des économies à l'abri de l'impôt et utiliser ces fonds pour des projets futurs, tels que l'achat d'une maison ou la retraite.
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Flexibilité : vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à tout moment, sans aucune pénalité fiscale, et vous pouvez également cotiser à votre CELI chaque année jusqu'à la limite permise.
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Accessibilité : Tout les canadiens âgés de 18 ans, peu importe leur situation financière, qu'ils soient un étudiant, un travailleur autonome ou un retraité, peuvent profiter des avantages offerts par un CELI.
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Diversification : avec un CELI,vous pouvez investir dans une grande variété de produits financiers, y compris des fonds distintcs, des fonds à intêret garantie et compte d'épargne d'intêret élevé. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille et de réduire les risques associés à l'investissement dans un seul type de produit.
REEE (Régime Enregistré d'Épargne-Études)
Le REEE (Régime enregistré d'épargne-études) est un régime d'épargne à long terme enregistré auprès du gouvernement pour financer les études postsecondaires d'un enfant. Les avantages incluent les subventions gouvernementales, la croissance à l'abri de l'impôt et la souplesse de transférer le REEE à un autre enfant admissible.
Les avantages :
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Aide financière pour les études: les cotisations au REEE sont assorties de subventions et de bons du gouvernement fédéral et provincial, ce qui signifie que l'argent investi fructifie plus rapidement. De plus, lorsque l'enfant est prêt à poursuivre ses études, le REEE fournit des fonds pour les aider à couvrir les coûts liés à l'éducation.
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Flexibilité : les fonds peuvent être utilisés pour n'importe quel type d'études, qu'il s'agisse d'un diplôme universitaire, d'un diplôme collégial ou d'un programme de formation professionnelle.
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Report d'impôt : les cotisations au REEE ne sont pas déductibles d'impôt, mais les gains dans le régime ne sont pas imposables tant qu'ils restent dans le régime. Les impôts sont payables seulement lors du retrait des fonds.
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Transfert possible : les parents peuvent transférer les fonds inutilisés du REEE à un autre enfant ou les utiliser pour leur propre formation si leur enfant ne poursuit pas d'études postsecondaires.
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Subvention additionnelle: utiliser une stratégie prêt REEE obtenir des subventions additionnelles
Prêt REER
Le prêt REER est un emprunt que vous pouvez contracter auprès de votre institution financière pour investir dans un REER. Les avantages incluent la possibilité d'augmenter vos cotisations REER, des déductions fiscales supplémentaires, et des taux d'intérêt généralement plus bas que pour les prêts personnels.
Les avantages :
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Remboursement du prêt à l'aide de vos remboursements d'impôts : les intérêts payés sur votre prêt REER sont déductibles d'impôt et vous permettent de récupérer une partie de vos versements sous forme de remboursements d'impôts.
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Maximisation de vos cotisations : le prêt REER vous permet de cotiser davantage à votre REER, ce qui peut être bénéfique pour votre retraite.
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Placement à long terme : les prêts REER sont souvent assortis de taux d'intérêt avantageux, ce qui vous permet d'investir pour votre retraite à long terme.
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Augmentation de votre pouvoir d'achat : en utilisant un prêt REER, vous pouvez bénéficier d'une réduction immédiate de votre charge fiscale, ce qui peut vous donner plus de pouvoir d'achat pour investir ou pour d'autres dépenses.
Fond distinct
Les fonds distincts sont des placements offerts par les compagnies d'assurance qui permettent aux investisseurs de bénéficier des avantages d'une police d'assurance vie tout en investissant sur le marché des valeurs mobilières. Les avantages incluent la protection du capital investi, la croissance à long terme, et des options de diversification du portefeuille.
Les avantages :
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Diversification : ils proposent une grande diversification de portefeuille, car ils investissent dans une variété de fonds communs de placement et de titres individuels. Cela aide à réduire le risque de perte en capital.
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Protection du capital : ils offrent une garantie de protection du capital à l'échéance et au décès ce qui signifie que l'investisseur récupérera au moins le montant initial investi, plus les éventuels bénéfices revalorisés.
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Protection contre les créanciers : Les investissements détenus dans un fonds distinct peuvent être à l’abri d’une saisie par les créanciers en cas de faillite ou de poursuite sous certaines conditions.
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Accessibilité : ils sont accessibles à tous les types d'investisseurs, qu'ils soient novices ou expérimentés, car ils permettent une gestion simplifiée de leur portefeuille.
Fond à intérêt garanti
Le fond à intérêt garanti est un placement offert par les institutions financières qui garantit un taux d'intérêt fixe pour une période donnée. Les avantages incluent une garantie de rendement, la stabilité des investissements à court terme, et la protection contre les fluctuations du marché.
Les avantages :
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Protection contre les pertes : les fonds à intérêt garanti offrent une protection contre les pertes de capital, ce qui signifie que votre argent sera protégé contre les fluctuations du marché boursier.
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Taux d'intérêt garanti : vous bénéficierez d'un taux d'intérêt garanti pour toute la durée de votre investissement, vous permettant de planifier vos finances en conséquence.
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Flexibilité : les fonds à intérêt garanti offrent une certaine flexibilité en matière de durée de placement et de versements.
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Faible risque : les fonds à intérêt garanti ont un risque très faible comparé aux autres types d'investissements, ce qui les rend accessibles aux investisseurs conservateurs ou qui souhaitent diversifier leur portefeuille.